Bora, falar de carro!
De quanto dinheiro agente gasta para ter um carro comprado a vista, alugado por assinatura ou financiado.
Vamos basear para fins didáticos no Argo 1.0 da Fiat que custa por volta R$80.000,00 e considerar os custos, a perda e o que deixamos de ganhar (oportunidades).
Custos são VALOR DO CARRO 80.000, IPVA 13.000, SEGURO 12.000, REVISÕES 8.500 MANUTENÇÃO 5.000 TOTAL 118.500
Perda é a desvalorização que segundo a tabela FIPE o Argo de 5 anos vale hoje R$54.000,00. Logo, R$80.000,00 – R$54.000,00 é 26.000,00.
E o que deixamos de ganhar é o custo de oportunidade do dinheiro que 80.000 a 0,9% por 5 anos é igual a 136.949,35 – R$80.000,00 ou seja, você deixou de ganhar R$56.949,35
Então o custo total em 5 anos é de R$118.500,00 + R$26.000,00 + R$56.949,35 = $201.449,35 mas como temos o carro usado vamos subtrair o valor dele que é R$54.000,00 ficando um custo total de R$147.449,35 em 5 anos que dividido pelos 60 meses chegamos em um custo de R$2.457,49 por mês comprando à vista.
Agora, no caso de financiamento podemos verificar no site do Banco Central que disponibiliza todas as taxas aplicadas em financiamentos e usaremos o Banco do Brasil com 2.14% a.m. mais alguns penduricalhos que resulta em 60 prestações de R$2.566,00 (153.960 – 80.000 = R$73.960,00 de juros) (R$1.232,67 por mês). Como não tem custo de oportunidade o custo total em 5 anos é de R$118.500,00 + R$26.000,00 – R$54.000,00 = (R$90.500,00 dividido por 60 meses = R$1.508,33 por mês) que acrescentado dos juros R$1.232,67 aumenta o custo mensal para R$2.741,00.
Enquanto o valor mensal da assinatura ou aluguel por cinco anos, devemos considerar a oportunidade dos R$2.100,00 das mensalidades que poderiam ser aplicados todo mês a uma taxa de 0,9% e somariam em 5 anos o valor de R$166.102,26 que resultaria em R$2.768,37 por mês.
Considerando o custo de oportunidade
Compra à vista = R$2.457,49 R$1.508,33
Financiado = R$2.741,00 R$2.741,00
Assinatura = R$2.768,37 R$2.100,00
Não considerando o custo de oportunidade
Compra à vista = R$2.457,49 R$1.508,33
Assinatura = R$2.768,37 R$2.100,00
Financiado = R$2.741,00 R$2.741,00
Estes cálculos simples demonstram que considerando ou não o custo de oportunidade do capital, o mais barato é comprar à vista
E que somente para quem não considera o custo da oportunidade a assinatura é melhor que o financiamento.
E para reflexão:
O MELHOR MOMENTO PARA INICIAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO É NO EXATO INSTANTE EM QUE NOS CONSCIENTIZAMOS DA IMPORTANCIA DELE.
Namastê! E até o próximo encontro.
Gostou do conteúdo? Explore mais!
© Jorge Edim · Consultor Financeiro CEA · jorgeedim.com